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六部委再推38条民企新政,支持大型企业协助上下游开展供应链融资

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10月23日,发改委、工信部、科技部等六部委联合发布《关于支持民营企业加快改革发展与转型升级的实施意见》(以下简称《实施意见》),提出切实降低企业生产经营成本、强化科技创新支撑、完善资源要素保障、着力解决融资难题、引导扩大转型升级投资、巩固提升产业链水平、深入挖掘市场需求潜力、鼓励引导民营企业改革创新、统筹推进政策落实等9个方面提出了38项具体举措。

21世纪经济报道记者注意到,供应链金融再次在中央文件中被提及。《实施意见》指出,支持大型企业协助上下游企业开展供应链融资,依法合规发展企业应收账款、存货、仓单、股权、租赁权等权利质押贷款。

资深金融专家李徽徽在接受21世纪经济报道记者采访时表示,传统贷款在授信前更多会从企业的基本面考虑,而供应链贷款中更多考虑的是企业在整个供应链中扮演的角色、交易金额和资金流等,尽量减轻企业资质占据的权重,从而有助于解决中小企业融资问题。

继续推进减税降费

在降低企业生产经营成本方面,《实施意见》明确要继续推进减税降费。其中,对受疫情影响严重的中小企业,依法核准其延期缴纳税款申请。对小微企业2020年1月1日至2021年12月31日的工会经费,实行全额返还支持政策。用能用网成本和物流成本也要进一步降低,比如落实阶段性降低企业用电价格的支持政策、持续推进将除高耗能以外的大工业和一般工商业电价全年降低5%等。

《实施意见》还进一步明确要强化民用经济在科技创新中的支撑作用,包括:支持参与国家重大科研攻关项目、增加普惠型科技创新投入、畅通国家科研资源开放渠道、完善知识产权运营服务体系和促进民营企业数据化转型。

国家知识产权局今年发布的《中国知识产权公共服务发展报告(2019)》显示,到2019年底,全国有42个副省级以上省市设立了知识产权信息公共服务机构,占比达到91%;70个地级市设立了综合性知识产权公共服务机构,占比达到21%左右。全国有40个副省级以上省市建设了知识产权公共服务平台,占比达到87%。

在《实施意见》中也指出,要建设国家知识产权公共服务平台,为民营企业和中小企业创新提供知识产权一站式检索、保护和咨询等服务。

加大对民企信贷支持力度

中小微企业融资问题一直备受关注。新冠肺炎疫情以来,各级政府和金融机构采取多种办法助力企业解决融资难、融资贵。

李徽徽告诉21世纪经济报道记者,目前银行对中小企业的信贷支持整体还是比较高的。一般来看,银行在给中小企业信贷时面临不少现实难题。比如,银行本身商业化、市场化要求与中小企业风险和收益的不匹配;一些中小企业信贷资金并非完全用于扩大生产和创新,信贷传导性效率有待提升;相较于大型国有企业,中小企业风险大、违约率高,银行风险资金回报率较低等。

《实施意见》指出要加大对民营企业信贷支持力度,引导商业银行增加制造业民营企业信贷投放,大幅增加制造业中长期贷款,满足民营制造业企业长期融资需求;拓展民营经济直接融资渠道。

李徽徽认为,为进一步提高对中小企业的支持力度,不仅可以通过货币政策,降低融资成本,扩大银行融资规模,政府也可以给予减税降费等更多的财政支持。对于中小企业,不能仅依赖商业银行,需要拓展融资渠道,进行多元融资。

“扶持中小企业不能仅靠短期的资金支持,更重要的是要扶持整个产业链和供应链,以此来带动中小企业发展”,李徽徽强调,要通过打通产业链和供应链,提升中小企业的利润率和效能,从而使中小企业有一定的生存能力和生产能力。

国有企业要发挥龙头带动作用

不仅如此,《实施意见》提出要拓展贷款抵押质押物范围。支持大型企业协助上下游企业开展供应链融资。依法合规发展企业应收账款、存货、仓单、股权、租赁权等权利质押贷款。

“传统贷款在授信前更多会从企业的基本面考虑,而供应链金融中更多考虑企业在整个供应链中扮演的角色、交易金额和资金流等,尽量减轻企业资质占据的权重,有助于解决中小企业融资问题。”李徽徽认为。

相对于直接贷款,李徽徽认为供应链贷款有诸多优势。比如,中小企业的交易信息和贸易信息有数据可循,银行在进行授信和贷款有一定数据基础;银行还能根据供应链情况,通过大数据风控和人工智能等建立相应的风控模式,使授信精准性更强;有供应链中核心龙头企业的支撑,也能为中小企业贷款提供一定的风险背书;此外,通过真实的贸易背景和交易数据,可以开展订单融资、仓储融资、知识产权融资等创新性的融资渠道,为抵押类融资的创新提供一些支持;银行在做供应链金融方面,可以利用金融科技的力量,人工智能、大数据、区块链,解决风险评估的问题,建立相应的风险评估模型,做到精准授信。

对此,《实施意见》中也明确,依法合规发展企业应收账款、存货、仓单、股权、租赁权等权利质押贷款。积极探索将用能权、碳排放权、排污权、合同能源管理未来收益权、特许经营收费权等纳入融资质押担保范围。逐步扩大知识产权质押物范围,对企业专利权、商标专用权和著作权等无形资产进行打包组合融资,推动知识产权质押贷款增量扩面。

不仅是要支持大型企业协助上下游企业开展供应链融资,《实施意见》还强调要提高产业链上下游协同协作水平。这其中,国有企业特别是中央企业要发挥龙头带动作用,进一步加强与产业链上下游企业协同,协助解决配套民营企业技术、设备、资金、原辅料等实际困难,带动上下游各类企业共渡难关。支持民营企业参与供应链协同制造,推进建设上下游衔接的开放信息平台。

来源:21世纪经济报道

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